RegTech – Potential Benefits and Challenges for Businesses

Der Artikel behandelt den Einfluss von neuen Technologien im Bereich der Compliance. Der Artikel wurde von Dr. iur. Dr. rer. pol. Fabian Teichmann in Zusammenarbeit mit Sonia Boticiu verfasst und 2022 in der Fachzeitschrift Technology in Society veröffentlicht. Der Begriff «RegTech» oder «regulatory technology» bezieht sich auf sämtliche Technologien, die im Rahmen einer unternehmerischen Tätigkeit eingesetzt werden können, um die Einhaltung von Compliance-Vorschriften zu garantieren. Dank der Einführung künstlicher Intelligenz und Algorithmen, die im Rahmen der Datenanalyse zum Einsatz kommen, können Unternehmen hohe Kosten sparen. Die Einhaltung von Compliance-Vorschriften geht mit einem entsprechenden Aufwand einher, welcher durch den Einsatz neuer Technologien massiv geschmälert wird, da einige Compliance-Beauftragte durch Algorithmen ersetzt werden können. Des Weiteren gehen Fachleute davon aus, dass «RegTech» verhindern wird, dass Unternehmen überhaupt Sorgfaltspflichten aus Unachtsamkeit verletzen. In der Vergangenheit galt der Grundsatz, ein Compliance-Beauftragter müsse seinen Kunden kennen. Dies bezog sich primär auf Abklärungen zur Identität des Kunden und dessen Tätigkeit sowie etwaige Personen, die als wirtschaftlich Berechtigte in Erscheinung treten könnten. Im Lichte der heutigen technologischen Möglichkeiten gilt nun das Prinzip, seine Daten («know your data») zu kennen. Finanzinstitute schätzen Risiken bereits heute mithilfe von Datenanalyse und Algorithmen ein. Jedoch stehen dem Einzug dieser Technologien einige Hürden entgegen. Die Compliance-Anforderungen unterscheiden sich je nach Land oder Verwaltungseinheit innerhalb eines Landes erheblich. Daher müssen international tätige Firmen ihre jeweilige Tätigkeit anhand unterschiedlicher Gesetze ausrichten. RegTech ist imstande, diese Hürde zu überwinden. Jedoch ist hierfür eine enge Zusammenarbeit zwischen Compliance-Beauftragten und Informatikern, die den Algorithmus entwerfen, unabdinglich. Ein weiteres Risiko besteht in der Anfälligkeit des Internets und von Informationstechnologien auf Cyberangriffe. Damit RegTech vollumfänglich eingesetzt werden kann, müssen auch Compliance-Beauftragte geschult werden und den steten Fortschritt der neuen Technologien mitverfolgen.

Zum Autor: Fabian Teichmann ist Rechtsanwalt in der Schweiz, Notar in St. Gallen sowie niedergelassener Europäischer Rechtsanwalt in Liechtenstein. Neben der Teichmann International (Schweiz) AG leitet er u.a. auch die Teichmann International (Liechtenstein) AG, die Teichmann International DMCC und die Teichmann International (UK) Ltd.

Mehr zu diesem Thema finden Sie in Teichmann, F. & Boticiu, S. (2022). Potential Benefits and Challenges for Businesses. Technology in Society, 102150. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2022.102150.