Rechtliche Aspekte der Geldwäsche durch Cyber-Kriminelle

Die Überschneidung von Cyberkriminalität und Geldwäsche stellt erhebliche rechtliche Herausforderungen dar. Der Artikel "How do cybercriminals launder the proceeds of their crimes?" von Fabian Teichmann und Sonia Boticiu bietet einen detaillierten Einblick in die Methoden, die von Cyberkriminellen zur Geldwäsche verwendet werden, einschliesslich der Verwendung von Money Mules, Cryptocurrency Mixers, E-Commerce-Betrug, Non-Fungible Tokens (NFTs) und Gig Economy Scams. Er erörtert die rechtlichen Auswirkungen dieser Aktivitäten und die Schwierigkeiten, mit denen die Regulierungsbehörden konfrontiert sind, wenn sie gegen diese vorgehen. Der Artikel unterstreicht die Bedeutung der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und die Notwendigkeit robuster rechtlicher Rahmenbedingungen, um mit den sich entwickelnden Taktiken Schritt zu halten, die Strafverfolgungs- und Regulierungsbehörden herausfordern.

Geldwäsche ist der Prozess, bei dem illegal erworbene Erlöse als legal erscheinen. Er umfasst drei Stufen: Platzierung, Überlagerung und Integration. Cyberkriminelle setzen verschiedene ausgeklügelte Methoden ein, um die Herkunft ihrer illegalen Gelder zu verschleiern und sie in das legale Finanzsystem zu integrieren. An diesem Prozess sind oft mehrere Gerichtsbarkeiten und komplexe Finanzinstrumente beteiligt, was die Aufdeckung und Strafverfolgung erschwerten. Das Papier erläutert 5 Wege, wie Cyberkriminelle das Finanzsystem missbrauchen:

Geldmaultiere

Rolle und Anwerbung: Geldkuriere transferieren illegale Gelder und fügen mehrere Ebenen von Transaktionen hinzu, um die Geldspur zu verwischen. Sie werden häufig über soziale Medien, Stellenanzeigen, E-Mails oder persönliche Beziehungen angeworben, wobei sie sich ihrer Rolle bei illegalen Aktivitäten manchmal nicht bewusst sind. Rechtliche Implikationen: Die Inanspruchnahme von Geldkurieren erschwert die Strafverfolgung, da sie die Kriminellen von ihren Aktivitäten distanziert und rechtliche Hindernisse für die Rückverfolgung und den Nachweis der Geldquelle schafft.

Kryptowährungs-Mixer

Funktion: Mixer anonymisieren digitale Währungstransaktionen, indem sie die Kryptowährungen mehrerer Nutzer zusammenführen und weiterverteilen. Diese Verschleierung macht es schwierig, die Herkunft der Gelder auf der Blockchain zu verfolgen. Regulatorische Reaktion: Die Behörden haben Mixer ins Visier genommen, wie z. B. die Schliessung von ChipMixer, aber die anonyme Natur von Kryptowährungen stellt weiterhin eine Herausforderung für den regulatorischen Rahmen dar.

Betrug im elektronischen Handel

Mechanismus: Cyberkriminelle richten gefälschte E-Commerce-Websites ein, um Transaktionen zu simulieren und durch falsche Verkaufsdaten Geld zu waschen. Das beträchtliche Wachstum des E-Commerce-Sektors, insbesondere nach der Pandemie, hat die Häufigkeit solcher Betrugsfälle erhöht. Regulatorische Herausforderungen: Die Leichtigkeit, mit der Online-Shops eingerichtet und grosse Mengen an Transaktionen abgewickelt werden können, erschwert die behördliche Aufsicht und Durchsetzung.

Nicht-fungible Token (NFTs)

Nutzung: NFTs stellen digitales Eigentum an Vermögenswerten dar und werden von Kriminellen genutzt, um illegale Gelder in scheinbar legitime Vermögenswerte umzuwandeln. Sie kaufen NFTs mit illegalen Geldern und verkaufen sie, um Geld zu waschen. Rechtliche Fragen: Der hohe Wert und die leichte Übertragbarkeit von NFTs machen sie für die Geldwäsche attraktiv und stellen die Regulierungsbehörden vor Herausforderungen bei der Rückverfolgung und dem Nachweis der Herkunft von Geldern.

Betrug in der Gig Economy

Operation: Kriminelle nutzen Plattformen der Gig-Economy (z. B. Uber, Airbnb, Fiverr), um durch gefälschte Transaktionen Geld zu waschen. Dabei werden fiktive Dienstleistungen oder Fahrten erfunden, um illegale Gelder durch legitime Zahlungssysteme zu schleusen. Regulatorische Massnahmen: Die dezentralisierte und fragmentierte Natur der Gig-Economy erfordert verstärkte Regulierungsmassnahmen und plattformübergreifende Zusammenarbeit, um Geldwäscheaktivitäten aufzudecken und zu verhindern.

Allerdings gibt es gesetzliche Vorschriften und Überlegungen zur Bekämpfung dieser Ausbeutung. Die Finanzinstitute müssen robuste Transaktionsüberwachungssysteme einführen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen, die auf Geldwäsche hindeuten. Schnelle und häufige Überweisungen über mehrere Konten sind ein Warnsignal. Eine gründliche CDD ist von entscheidender Bedeutung, um die Identität der Kunden zu überprüfen und ihre finanziellen Aktivitäten zu verstehen. Dies trägt dazu bei, die Nutzung von Finanzsystemen zum Waschen illegaler Gelder zu verhindern. Die Überprüfung von Kunden anhand internationaler Sanktionslisten (z. B. UNSC, OFAC) gewährleistet die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen und verhindert Transaktionen mit sanktionierten Unternehmen. Die ständige Beobachtung von Nachrichten und Medienberichten über Kunden kann die Verwicklung in illegale Aktivitäten aufdecken und so zur frühzeitigen Aufdeckung von Geldwäschesystemen beitragen. Regelmässige Schulungen für Mitarbeiter zur Erkennung von Anzeichen für Geldwäsche und zum Verständnis von Compliance-Protokollen sind unerlässlich. Die Einbeziehung von Cybersicherheitsrisiken in diese Programme erhöht deren Wirksamkeit. Die Aufklärung von Kunden über die Risiken von Cyberkriminalität und Geldwäsche trägt dazu bei, ihre Anfälligkeit zu verringern, unwissentlich an Geldwäschesystemen teilzunehmen. Die Aufstellung umfassender Reaktionspläne für Vorfälle gewährleistet einen koordinierten Ansatz für die Verwaltung und Meldung von Vorfällen der Cyberkriminalität und mildert deren Auswirkungen auf das Unternehmen.

Mehr zu diesem Thema finden Sie in Fabian M. Teichmann & Sonia R. Boticiu (2023). https://link.springer.com/article/10.1365/s43439-023-00104-y